איך נמנע מדורית הפסד כספי כבד רגע לפני משיכה של כספים?

זה פוסט סופר חשוב, ממליצה לכם לקרוא עד הסוף.

דורית, בת 59, החליטה לאחרונה בעצה אחת עם משפחתה, למשוך כ 400,000 ₪ מתוך קופת חסכון של בעלה בן ה 61 (שעליה יש לה אפוטרופוסיות היות והוא סיעודי ובלתי כשיר לקבל החלטות).
המשיכה תוכננה לשמש לרכישת דירה להשקעה, שתהווה מקור להכנסה נוספת לקראת הפרישה שהיא מתכננת לשנים הקרובות. רגע לפני שפנתה לחברת הביטוח למשיכת הכספים, הגיעה אלי להתייעצות נקודתית בעניין.

לשמחתי ולשמחתה הגדולה, ההתייעצות הזאת הייתה בדיוק בזמן ולגמרי הכרחית היות ובבדיקה שעשינו לבירור מהות הקופה והכספים, גילינו שמשיכה שלהם תגרום לה להפסדים כספיים עצומים מהסיבות הבאות:

1. הפוליסה שבה יושב הכסף, מבטיחה לחוסך תשואה שנתית של 4.5%. זוהי תשואה מאוד משמעותית בעולם של ריבית 0, כאשר תשואה ממוצעת מדירת מגורים (החלופה שהיא שקלה) מגיעה היום לכ 3.5%.

2. הפוליסה עדיין לא הגיעה לתום תקופה והמשמעות היא שיש לבעלה אפשרות לקבל את הריבית המובטחת ממנה, לעוד פרק זמן של מספר שנים קדימה.

3. בעלה מקבל מהפוליסה פיצוי חודשי של כ 5,000 ₪ אובדן כושר עבודה עד גיל 65- כלומר, בשנים הקרובות יש למשפחה הכנסה נוספת קבועה ויציבה מהפוליסה.

4. בנוסף לפיצוי על אובדן כושר עבודה, החברה מפקידה עבור הבעל 1,000 ₪ נוספים בחודש לטובת חסכון, סכום שמגדיל בצורה משמעותית את הצבירה הכוללת של הקופה.

אם הייתה מושכת את הכספים האלה עכשיו, הזנק הכלכלי היה מאוד משמעותי :

♦ הפסד של כ 60,000 ₪ בשנה שהמשפחה מקבלת עבור אובדן כושר של הבעל ובסה"כ 240,000 ₪ ל4 השנים שנותרו

♦ הפסד של כספי ההפקדה הנוספים לחסכון,  בגובה של 12,000 ₪ לשנה ובסה"כ 48,000 ₪ ל 4 השנים שנותרו

♦ אובדן התשואה המובטחת מהקופה בגובה של  4.5%

♦ בסה"כ המצטבר ולאחר תחשיב הכולל גם את ערך התשואה- המשיכה של הכספים היתה גורמת להם להפסד כלכלי של לפחות 360,000 ש"ח בשנים הקרובות-
מול האפשרות של תשואה מנכס מגורים שהיה מניב כ 56,000 ₪ באותה תקופת זמן.

>> אני פוגשת בעבודתי עשרות מקרים של "רגע לפני המשיכה",
היות ולא מעט אנשים מקבלים החלטות על סמך מידע חלקי, או מתוך חוסר מודעות להשלכות האפשריות של משיכות של כספים מסוגים וממקורות שונים.

וזוהי המלצתי החמה אליכם – אל תקבלו החלטות כספיות מורכבות לבד !!
התייעצו תמיד עם בעל מקצוע שאתם סומכים עליו ושיוכל לבדוק את כלל ההיבטים וההשלכות של המשיכה לפני שאתם מבצעים אותה.
עבדתם שנים רבות וארוכות מכדי להפסיד ברגע סכומים כל כך משמעותיים של כסף.

אני כאן כדי לייעץ לכם.

שלכם,
עדנה

[sg_popup id=2]