האם אפשר להמשיך להפקיד כספים בקופה הקיימת, גם לאחר תחילת קבלת הקצבה?

בוובינר שקיימתי בשבוע שעבר בנושא המשך עבודה לאחר גיל פרישה, עלו המון שאלות מהמשתתפים.
אני רוצה לשתף את אחת השאלות שחזרה על עצמה בוובינר:

במידה ומחליטים לצאת לפנסיה חלקית, כלומר, להמשיך לעבוד במשרה מלאה או חלקית ובמקביל להתחיל למשוך את קצבת הפנסיה-
האם אפשר להמשיך להפקיד כספים בקופה הקיימת או לחילופין לפתוח קופת פנסיה חדשה ולהפקיד אליה?

התשובה לשאלה תלויה בקופה הקיימת שלכם.
ישנן קופות שיכולות להתחיל לשלם פנסיה ובמקביל להמשיך לקבל הפקדות נוספות ויש כאלה שהופכות ללא פעילות ביום שהן מתחילות לשלם את הקצבה.

♦ הקופות שבוודאות לא ניתנות להמשך, ברגע שמתחילים למשוך קצבה:
קרנות פנסיה וותיקות ופנסיה תקציבית.
♦ קופות שבוודאות ניתן להמשיך להפקיד אליהן במקביל למשיכה:
 קרן פנסיה חדשה.
♦ קופות שיש לבדוק לגביהן נקודתית:
פוליסות ביטוח בחברות הביטוח.
♦ לגבי קופות גמל:

 אלה הן קופות שממילא לא משלמות קצבה ולכן, כאשר רוצים למשוך קצבה מכספים המופקדים בהן, יש  לנייד כספים אלה לקופה משלמת קצבה.

והנה עוד כמה דגשים:
♦ בחלק מהקופות תוכלו לבחור
אם למשוך פנסיה מכלל הכספים (תגמולים + פיצויים), או מכספי התגמולים בלבד.

♦ יש קופות בהן תידרשו לאישור מהמעסיק, במידה ובחרתם למשוך קצבה מכלל הכספים.
   זאת מאחר ובמקרה כזה, הפיצויים הופכים לכספי תגמולים לקצבה ולא תוכלו למשוך אותם כסכום חד פעמי בעת הפרישה בפועל.
♦ בעת משיכת פנסיה מקופות צוברות (להבדיל מהקרנות הוותיקות ומפנסיה תקציבית), תצטרכו לפנות לקופה לפני המשיכה ולבקש את "מסלולי הקצבה".
זה יאפשר לכם לבחור האם למשוך את הקצבה מכלל הכספים או מחלקם וכן יאפשר לכם לבחור מה יקרה עם הפנסיה שלכם לאחר לכתכם בשיבה טובה.
♦ אל תשכחו לבדוק אם מגיעים לכם פטורים על הקצבה.

לא מספיק לפנות למס הכנסה ולבקש תיאום מס, היות ותיאום מתייחס  להכנסות החייבות שלכם. אם לא תפטרו את הקצבה שלכם, היא תיכנס לחישוב המס.
אפשר לבקש פטורים מגיל פרישה ועד 6 שנים אחורה, בעזרת קיבוע זכויות בטופס 161 ד'. מוזמנים לקרוא על כך בהרחבה בפוסט שלי בנושא- כאן.

פטור לשנה נוכחית יקטין לכם באופן מיידי את המס. פטור לשנים קודמות יש לבקש עם בקשה להחזרי מס.


מי מכם שמעוניין להרחיב בכל נושא המיסוי בפרישה
ולקבל מידע מקיף על אפשרויות המשיכה של התגמולים והפיצויים
ועל כל נשוא הפטורים (וכמובן על עוד הרבה מאוד נושאים לקראת פרישה),
מוזמן להצטרף להדרכה האינטרנטית שלי –
"להשיג את המקסימום מכספי הפרישה שלכם "

כאן כל הפרטים.
שלכם, עדנה

Set of digital devices screen mockup

 

[sg_popup id=2]