איך החלטה אחת בפרישה, יכולה להשפיע דרמטית על רמת החיים שלכם?
אבי- נשוי בן 74 , פרש לפני שנתיים מעבודתו
ופנה אלי בבקשה ללוות אותו ולייעץ לו בנוגע להחלטות הפיננסיות שהוא לקח בעת הפרישה.
תוך כדי איסוף הנתונים ובירור הצרכים והמטרות שלו ושל אשתו-
הופתעתי מאוד לגלות שאבי עדיין לא מושך קצבת פנסיה מביטוח המנהלים שלו.
אשתו של אבי פנסיונרית אף היא ומקבלת קצבת פנסיה נמוכה מאוד. שניהם מקבלים קצבת אזרח ותיק מהביטוח הלאומי
אבל, סך הכספים האלה אינו מספיק כדי לקיים אותם ברמת החיים שהם מעוניינים בה ורגילים אליה.
לכן- הם מושכים כספים מחסכונות שיש להם ואף ביקשו ממני לסייע להם במשיכת כספים מקרן השתלמות שטרם משכו ממנה.
– ומה עם ביטוח המנהלים? מדוע אתה לא מושך משם את הקצבה החודשית שמגיעה לך?שאלתי את אבי.
– את הכספים האלה אני רוצה לשמור לילדים שלנו.
– ומה יקרה ביום שבו יגמרו לכם הכספים מהחסכונות?
– האמת, לא ממש חשבנו על זה…
בבדיקה מול חברת הביטוח, הסתבר שאבי זכאי לקצבת פנסיה חודשית בגובה של כ 11,000 ₪ בחודש, עם הבטחה לתשלום חודשי זהה לאשתו, במקרה מותו.
אין ספק שהסכום הזה, שיתווסף לקצבאות האזרח הותיק ששניהם מקבלים, יאפשר להם לחיות בכבוד מבלי "לשרוף" את כל החסכונות שלהם.
המלצתי לאבי להתחיל למשוך את קצבת הפנסיה שהוא זכאי לה מביטוח המנהלים, והתחלנו בתהליך תביעת הקצבה מול חברת הביטוח.
(*אבי ואשתו הם אנשים בריאים ובע"ה יזכו לשנים ארוכות, בהן הם צריכים לדאוג לעצמם להכנסה ראויה).
ולגבי הילדים-
אבי הבין שהוא חייב לדאוג קודם כל לעצמו ולאשתו, כדי שחלילה לא יגיעו למצב שבו הכסף נגמר והם יאלצו למכור גם את דירת המגורים שלהם.
הילדים יסתדרו עם מה שיש, ובבוא העת- יקבלו את הדירה בירושה.
המהלך הזה נתן לאבי ולאשתו הרבה מאוד שקט נפשי לגבי העתיד וכמובן גם הגנה על הרכוש והחסכונות שעוד נותרו להם.
על המקרה הזה ועל מקרים נוספים
של קבלת החלטות מתוך שיקולים משפחתיים במעמד הפרישה- אדבר בהרחבה בכנס
"הפרישה והמשפחה שלנו" –
ביום שישי 13.12, החל מהשעה 8:30 במועדון מושב תומר.
כל הפרטים וההרשמה כאן בקליק.
תבואו, יהיה מרתק וחשוב!!
