לאחרונה טיפלתי בזוג לקוחות הנמצאים לקראת פרישה,
האשה תהיה בת 62 ממש עוד מעט והגבר בן 64.
שניהם עבדו במשרד ממשלתי וצברו פנסיה בקרן ותיקה.
בשלב מסויים הפכו עצמאים, פתחו חברה משותפת והתחילו להפריש כספים לקרן פנסיה חדשה ולפוליסת ביטוח.
בשלב בירור הצרכים ובחינת מקורות ההכנסה, ההון והנכסים שלהם,
עלה כי לאורך השנים הם צברו דירות להשכרה, תיק השקעות של ני"ע ועודפי מזומנים גדולים.
לאור התמונה הפיננסית הכוללת הזאת,
קיבלנו את ההחלטות המתאימות בנוגע למשיכת הפנסיות שלהם:
1. החלטנו למשוך עבור האישה את הפנסיה מהקרן הוותיקה, מיד לאחר שימלאו לה 62.
2. עבורו- החלטנו למשוך את הפנסיה מהקרן הותיקה, כאשר יגיע לגיל 67.
3. בקרן הפנסיה החדשה ובתוכנית הביטוח-
החלטנו להשאיר את הכספים בקופות, לטובת משיכה חד פעמית בהורשה,
אפשרות אשר אינה קיימת בקרנות פנסיה ותיקות.
השיקול בהעברת הקופה הפנסיונית להורשה,
יכול להתאים למשפחות שצברו נכסים רבים והן לא חייבות להסתמך על הקופה
ליצירת מקור הכנסה חודשי קבוע.
ברגע שהכסף נשאר בקופה להורשה, החוסך, למעשה,
משאיר למשפחתו נכס פטור ממס למימוש,
בניגוד לפנסיה חודשית-שלא תמיד ממצה את מלוא הסכום שנצבר.
שימו לב כמה חשוב להבין את התמונה הכללית,
לפני שמקבלים החלטות לגבי משיכות כספי הפרישה שלנו.
שלכם,
עדנה.
ב 13.12 אני מקיימת וובינר מיוחד בנושא תכנון פיננסי כולל.
על מה נדבר?
>> אחשוף אתכם למגוון פתרונות שיאפשרו לכם לקבל מהכסף שלכם הרבה יותר.
>> נדבר על בניית תוכנית פיננסית,
ככלי למימוש הפוטנציאל המלא של הנכסים והכספים שלכם.
>>אתן לכם כלים לניהול מצויין ולשליטה מלאה בכספים שלכם.
>> תקבלו הצצה לתיק תכנון פיננסי,
כדי להבין איך זה עובד במציאות, לאנשים כמוכם.
