הנה סיפור אמיתי של לקוחה
שבזכות פנייתה אליי
הצליחה לקבל החזר מס בגובה של 82,000 ₪.
כן. שמעתם נכון.
מירי בת 76, פרשה לפני כ- 14 שנים ממקום עבודתה
ומאז מקבלת קצבת פנסיה, במקביל לעבודתה כשכירה במקום אחר.
לאחרונה פנתה אלי בעקבות שיחת חולין עם חברה,
שהיא לקוחה שלי.
בשיחה סיפרה מירי לחברה,
שהשנה משכה מכספי הפרישה שלה כ- 320,000 ₪
עליהם שילמה מס של 35% (כלומר,כ- 112,000 ₪ תשלום מס).
החברה, שעברה אצלי תהליך תכנון פרישה,
המליצה לה לפנות אלי לבדיקת הנושא,
לאור תשלום המס הגבוה ששילמה.
בבירור שעשיתי מול הקופות מהן נמשך הכסף,
מצאתי מספר נתונים שמשנים את תמונת המס שלה מהותית:
1. ראשית, חשוב להבין שהמס חוייב משום שהקופות מהן משכה את הכסף,
היו מיועדות לתשלום קצבת פנסיה והמשיכה שלהן נחשבת למשיכה "שלא כדין".
2. בעת פרישתה לפני כ-14 שנים,
היא ניצלה רק חלק קטן מתקרת הפיצויים הפטורים ממס שהייתה זכאית להם.
3. מירי לא ניצלה את הפטור הנוסף
שמס הכנסה מאפשר למי שהגיעו לגיל הזכאות ומושכים קצבה-
גיל 62 לנשים.
4. המשיכה בוצעה מקופות שכללו גם כספים שהמיסוי על המשיכה שלהם
הוא 15% מהרווחים בלבד.
מה עשינו?
1. פניתי למס הכנסה וביקשתי עבור מירי
לממש את הפטורים הנוספים שעמדו לרשותה על היוון הכספים (היוון= משיכת כספי קצבה כהון חד פעמי).
* הפעולה האת התאפשרה לאור העבודה שמירי מקבלת קצבה מעל הקצבה המוגדרת כ"מזערית" (4,500 ₪).
פעולה זאת חסכה לה מס בגובה של כ-76,000 ₪.
2. פנינו לחברת הביטוח ממנה נמשך הכסף
וביקשנו חישוב מחודש של המיסוי על אותם כספים,
שהמשיכה שלהם מחייבת מס בגובה של 15% מהרווחים בלבד ולא 35% כפי ששילמה.
המהלך חסך למירי כ-6000 ש"ח נוספים.
לאחר שקיבלנו ממס הכנסה את האישור המתאים על ההיוון,
פנינו לחברת הביטוח וביקשנו החזר של כל המס שנגבה ביתר.
סך הכל חסכנו בתהליך הזה כ 82,000 ₪ !!!
חברים,
לא לפעול לבד בפרישה.
ודאי לא כשמדובר במשיכות של סכומי כסף גדולים.
פנו אלי להתייעצות.
ב-9.6 , יום רביעי בשעה 17:30
אני מקיימת וובינר לקהל הפורשים הרחב,
בו אדבר על זכויות הפורש מול ביטוח לאומי, מול המעסיק ומול הקופות הפנסיוניות.
נדבר גם על תהליך קיבוע זכויות מול מס הכנסה ולמה הוא כל כך חשוב.
כאן נרשמים.
שלכם,
עדנה
