פורשי כוחות הביטחון וצה"ל?
אם הגעתם לגיל פרישה ולא פעלתם לקבלת ההטבות המגיעות לכם כפורשים,
קיים סיכוי גבוה שאתם משלמים מיסים מיותרים שלא לצורך על הפנסיה שלכם.
לאחרונה ליוויתי פורשת שביקשה לבדוק את התיק הפנסיוני שלה,
ועל הדרך הצטרף גם בעלה לפגישה הראשונה- כדי לשאול מספר שאלות בנוגע לכספים שלו.
הבעל, בן 69, פרש מצה"ל בפרישה מוקדמת לפני הרבה מאוד שנים,
החל לקבל פנסיה מוקדמת וממשיך מאז לעבוד אצל מעסיקים אחרים.
בהסתכלות מהירה על תלוש הפנסיה שלו, ראיתי כי הוא משלם מס בגובה של כ- 750 ש"ח בחודש על הקצבה שלו.
מסתבר, שבהגיעו לגיל הפרישה לפני שנתיים (גיל 67), לא ידע כי הוא זכאי לפטור על הקצבה שלו
ועל כן לא עשה כל פעולה כדי לדרוש את הכסף שמגיע לו-
כך שבשנתיים האחרונות הוא בעצם שילם כ- 10,000 ש"ח מיותרים.
ביצענו פניה למחלקת התשלומים של צה"ל וביקשנו את מסמכי העזיבה שלו (טופס 161) ואת פירוט היוון הקצבה שלו.
בניתוח כלל המסמכים, גיליתי ש "סל הפטור" שלו לא נוצל במלואו,
ושאפשר להשתמש בו על מנת לקבל פטור על חלק מהפנסיה שלו.
לאחר שהחלטנו איך הכי נכון לו למשוך את כלל הכספים שלו – כהון או כקצבה –
הכנתי עבורו טופס 161 ד' לקיבוע זכויות ופניתי למס הכנסה.
בעקבות התהליך הושגנו חסכון כפול-
1. חסכון אחורה – החזר רטרואקטיבי עבור השנתיים בהן שולם מס מיותר בזמן שהיה זכאי לפטור.
2. חסכון קדימה – תשלום מס חודשי נמוך משמעותית ממה שהיה עד היום, לשנים קדימה- עד סוף ימיו.
♦ אם פרשתם לפני הרבה שנים מכוחות הביטחון והתחלתם לקבל פנסיה בגיל מוקדם,
שימו לב שהחל מגיל פרישה (62 לנשים ו 67 לגברים)
אתם זכאים לפטורים על הפנסיה שלכם ולא בטוח שכבר דרשתם אותם.
ייתכן ומדובר בסכומים לא מבוטלים של כסף, אז אל תוותרו על הבדיקה.
♦ הפוסט אמנם עוסק ביוצאי כוחות הביטחון,
אבל בדיקת נושא הפטורים בפרישה, רלוונטית כמובן לכל פורש, מכל סוג של עבודה.
מוזמנים לפנות אלי לשיחת אבחון ראשונה ולפרטים על תהליך ליווי פרישה,
שבו אבצע איתכם ועבורכם תכנון מס מדויק- שישאיר לכם ביד את הנטו הגבוה ביותר.
אפשר ליצור קשר לטלפון 055.6641017 או לשלוח מייל לכאן
שלכם,
עדנה
הקליקו על התמונה לפרטים על ההדרכה האינטרנטית הכי מקיפה בארץ
בתחום ההכנה הפיננסית לפרישה
