5 שאלות לניהול חכם וטוב יותר של הכסף שלכם
כאשר אני בונה תוכנית פיננסית
עם לקוחות שרוצים לעלות רמה בניהול הנכסים וההון שלהם,
אנחנו מעמיקים בשלב הראשון של בירור הצרכים
ובודקים סוגיות חשובות מאוד שיש להן השלכה מידיית וגם עתידית על חייהם.
הנה חמש שאלות לדוגמה, ממה שעולה בעת בירור הצרכים.
שאלות שכדאי גם לכם לשאול את עצמכם:
1. כיצד יראה תזרים המזומנים לאחר מותו של אחד מבני הזוג?
סוגיה חשובה מאוד.
לצערי אני מטפלת בלא מעט אלמנות ואלמנים ונוכחת להבין כמה חשוב התכנון המקדים בנושא הזה
ואיזו השפעה קריטית יש לו על חייהם של בן/בת הזוג הנותרים.
בתכנון המקדים אנחנו בודקים את כלל מקורות ההכנסה כיום ועורכים תכנון עתידי-
אילו מהמקורות כבר לא יתקיימו במקרה מוות של מי מבני הוג (כמו שכר עבודה)
ואילו חדשים יצטרפו (כמן קצבת שארים).
2. שילוב של תעסוקה במקביל למשיכת כספי הפנסיה:
ללקוחות שנמצאים לקראת גיל פרישה-
חשוב מאוד לבדוק כיצד הם רואים את הסוגייה התעסוקתית בחייהם
ואיך הכי נכון – הן בהבט המיסוי הן בהיבט הכלכלי, לשלב בין עבודה לקצבת הפנסיה.
3. תכנון מקור כספי להוצאות הכספיות העתידיות.
כאשר מציבים מטרות ויעדים פיננסיים, חשוב מאוד לתכנן את התזרים השוטף,
כמו גם העתידי, כדי לייעד מקורות כספיים להגשמתם.
4. מה עושים עם הכסף שיושב בבנק? האם להשקיע והיכן?
תוכנית השקעות היא חלק בלתי נפרד מניהול מתקדם של הכסף.
כשיש כספים פנויים שיושבים בבנק בעו"ש או בפק"מים בריבית אפס-
חשוב לבחון אפשרויות השקעה שיתאימו להעדפות, צרכים ומטרות הלקוח.
5. סדר בתיק הביטוח- האם הכל נחוץ? האם דרושים צמצומים או שינויים?
ככל שמשתנה הסטטוס והגיל, כך גם משתנים הצרכים הביטוחיים
וחשוב מאוד לבצע התאמה של התיק הביטוחי לצרכי הלקוח.
הרווח המיידי מלבד חיסכון כספי,היא ההתאמה לצרכים שהשתנו.
מוזמנים להצטרף אליי ברביעי הבא
לוובינר בנושא ניהול מתקדם של ההון.
כאן כל הפרטים.
