הלוואות מול חסכונות בבנק – בדיקת כדאיות.

השבוע, באחת מהפגישות עם זוג לקוחות בני 60 שעושים איתי תהליך תכנון פיננסי (והם בעלי עסק פעיל ומנהלים בו את התזרים בתשומת לב מרובה)
בדקנו את נושא ההלוואות והחסכונות בחשבונות הבנק העסקיים שלהם וגילינו נתון מאוד משמעותי.
בבנק קיימת הלוואה בגובה של 400,000 ש"ח ל 6 שנים, בריבית שנתית של 3.95% = החזר חודשי של כ 6,200 ש"ח. 
מנגד, קיים לבני הזוג בבנק פק"מ בגובה של 300,000 ש"ח עם ריבית של כמעט אפס אחוז. 

כלומר, יוצא שההלוואה שבאמת נלקחת מהבנק היא בעצם 100,000 ש"ח בלבד –
כי 300,000 ש"ח מתוך ה 400,000 ש"ח שייכים להם (ונמצאים בבנק בפק"מ).

אם נחשב את הריבית האמיתית שהם משלמים על הכסף הזה, נגיע ל 15.8% (ריבית שנתית מטורפת) – נתון מפתיע ביותר, שגרם ללקוחות להסתכל על התזרים לגמרי אחרת.

בחישוב שעשינו, מצאנו כי משיכה חלקית מהפק"ם ובעזרתה פרעון של חלק מההלוואה
מאפשרת להם את הקטנת ההחזר החודשי מ 6,200 ש"ח ל 2,300 ש"ח + חסכון שנתי של תשלום ריביות, בגובה שלך 10,000 ש"ח.

אם יש לכם הלוואות בבנק, ממליצה לכם לעשות בדיקה יסודית בנושא הזה –
בדיקה שעשויה לחסוך לכם הרבה מאוד כסף.

שלכם, עדנה.


תוכן עניינים

עוד פרסומים

בואו נדבר על המוסד לביטוח לאומי

https://mcdn.podbean.com/mf/web/s3aazmpw6kpri3hc/_5-_-_7z942.mp3 בפרק החמישי בפודקאסט אני מדברת על המוסד לביטוח הלאומי בכל הנוגע לגיל פרישה- על קצבת האזרח הותיק ומבחני ההכנסה , כולל הכנסות מגיעה אישית

קיבוע זכויות בפרישה-כל מה שחשוב לדעת

https://mcdn.podbean.com/mf/web/h7mqb24xnzp6gqqm/_mp3-_469xhp.mp3   קיבוע זכויות הוא תהליך המאפשר לנו לממש את הפטורים ממס שאנחנו זכאים להם בפרישה, ומתוך כך- להישאר עם נטו גבוה יותר ביד. בפרק

בואו נדבר על טופס 161

מה זה טופס 161? מה מופיע בו? איך מגישים אותו? על מה בדיוק חשוב לשים דגש? בפרק השני בפודקאסט "פורשים כנפיים", דיברתי על אחד הטפסים

שתפו את הפרסום :

עדנה כהן

רוצים להפיק מהכסף שלכם הרבה יותר?
זה הזמן ליצור איתי קשר.