אחת הסוגיות שמטרידות לא מעט לקוחות שפונים אלי לתכנון פרישה,
היא "גורלם" של כספי הפנסיה שהם צברו, במקרה מותם.
החשש הוא, כמובן, שכספים אלה שצברנו לאורך שנות עבודה רבות,
ירדו לטמיון במקרה מותנו.
למה זה מידע חשוב?
כי יש אנשים שעל סמך המידע הזה מקבלים החלטות חשובות לגבי הקופה הספציפית בה נצברים הכספים שלהם.
סיפרתי לא מזמן על לקוח שהילדים שלו כבר הגיעו לגיל 21
ולאחר שהבין שהם לא יקבלו את כספי הפנסיה מהקופה שלו במקרה מותו ,
הוא בחר לנייד את הכסף לקופה אחרת. לא תמיד זה אפשרי אבל זו רק דוגמא אחת להחלטה שהתקבלה בעקבות המידע הזה.
חילקתי לכם את התשובה, בהתאם לסוג הפנסיה שיש בידיכם,
כדי שתוכלו לבדוק את עצמכם בקלות:
1. בפנסיה תקציבית–
במידה ויש לכם שארים (בן או בת זוג וילדים עד גיל 21)
הם יקבלו קצבה חודשית קבועה, בין אם מקרה המוות אירע טרם הפרישה או אחריה.
* בן/בת זוג יקבלו קצבה חלקית עד סוף ימיהם וילדים יקבלו קצבה חלקית עד גיל 20 (או 21 אם הם משרתים בצה"ל).
* יש מקרים שבהם לא התקיימו מספר תנאים מול הפורש ואז יקבלו השארים רק מענק חד פעמי מהקרן.
* במידה ויש לכם הורים שאינם עומדים ברשות עצמם – ייתכן שיוכלו לקבל מהקרן קצבה חלקית.
במידה ואין לכם שארים, אין מי שיקבל את הכספים אחריכם.
2. בקרן פנסיה ותיקה-
* בן/בת הזוג יקבלו פנסיה חלקית עד סוף ימיהם,בין אם מקרה המוות אירע לפני הפרישה או אחריה.
* ילדים בגילאי 18-21 -יכולים לבחור האם לקבל קצבה חודשית חלקית או מענק חד פעמי.
* במידה והילדים אינם עומדים ברשות עצמם, הם יקבלו קצבה גם לאחר גיל 21.
* במידה ויש לכם הורים שאינם עומדים ברשות עצמם – ייתכן שיוכלו לקבל מהקרן קצבה חלקית
אם אין לכם שארים (כלומר בן/בת זוג וילדים עד גיל 21),
– היה ומקרה המוות אירע לפני הפרישה: היורשים שלכם יקבלו מענק חד פעמי בגובה ערכי הפדיון הקיימים בקרן הפנסיה
– היה ומקרה המוות אירע לאחר הפרישה: אין מי שיקבל את הכספים לאחר מותכם.
3. בקרנות הפנסיה החדשות –
במקרה של מוות לפני הפרישה :
* בן / בת הזוג יקבלו קצבה חלקית לכל חייהם וילדים יקבלו עד גיל 21.
* יתומים מאם ואב או ילדים שהתייתמו מאם/אב חד הוריים – יקבלו קצבת פנסיה מלאה ולא חלקית.
* אם אין לכם שארים (כלומר בן/בת זוג וילדים עד גיל 21)- יקבלו המוטבים הכתובים בקרן או היורשים שלכם את ערכי הפדיון בקרן.
במקרה של מוות לאחר הפרישה:
בעת שפנה החוסך לקרן וביקש להתחיל לקבל פנסיה, הוא התבקש על ידי הקרן לבחור מי יקבל את הכספים לאחר מותו.
על פי בקשתו, תפעל הקרן לאחר מותו.
* במקרים מסויימים גם הורים יכולים לקבל פנסיה.
4. בתכניות ביטוח –
במקרה של מוות לפני הפרישה :
ערכי הצבירה של כספי הפיצויים ישולמו לשארים (בן/בת זוג וילידם בכל גיל).
כספי התגמולים ישולמו למוטבים הרשומים בפוליסה ואם לא נרשמו מוטבים, ישולמו ליורשים.
במקרה של מוות לאחר הפרישה:
בעת שפנה החוסך לקרן וביקש להתחיל לקבל פנסיה, הוא התבקש על ידי הקרן לבחור מי יקבל את הכספים לאחר מותו.
על פי בקשתו, תפעל הקרן לאחר מותו.
> כל האמור הוא מידע כללי, שימו לב להגדרות ולתנאים המדוייקים בקופה שלכם
>> ההגדרה למיהו בן/בת זוג תופיע בתנאי כל קופה
>> הקליקו כאן לעמוד הבית למדריכים, הרצאות וטיפים נוספים.
>> מוזמנים ליצור עימי קשר לשאלות למייל [email protected]
