השבוע, באחת מהפגישות עם זוג לקוחות בני 60 שעושים איתי תהליך תכנון פיננסי (והם בעלי עסק פעיל ומנהלים בו את התזרים בתשומת לב מרובה)
בדקנו את נושא ההלוואות והחסכונות בחשבונות הבנק העסקיים שלהם וגילינו נתון מאוד משמעותי.
בבנק קיימת הלוואה בגובה של 400,000 ש"ח ל 6 שנים, בריבית שנתית של 3.95% = החזר חודשי של כ 6,200 ש"ח.
מנגד, קיים לבני הזוג בבנק פק"מ בגובה של 300,000 ש"ח עם ריבית של כמעט אפס אחוז.
כלומר, יוצא שההלוואה שבאמת נלקחת מהבנק היא בעצם 100,000 ש"ח בלבד –
כי 300,000 ש"ח מתוך ה 400,000 ש"ח שייכים להם (ונמצאים בבנק בפק"מ).
אם נחשב את הריבית האמיתית שהם משלמים על הכסף הזה, נגיע ל 15.8% (ריבית שנתית מטורפת) – נתון מפתיע ביותר, שגרם ללקוחות להסתכל על התזרים לגמרי אחרת.
בחישוב שעשינו, מצאנו כי משיכה חלקית מהפק"ם ובעזרתה פרעון של חלק מההלוואה
מאפשרת להם את הקטנת ההחזר החודשי מ 6,200 ש"ח ל 2,300 ש"ח + חסכון שנתי של תשלום ריביות, בגובה שלך 10,000 ש"ח.
אם יש לכם הלוואות בבנק, ממליצה לכם לעשות בדיקה יסודית בנושא הזה –
בדיקה שעשויה לחסוך לכם הרבה מאוד כסף.
שלכם, עדנה.
