השבוע שוב התרגשתי מאוד מהעבודה שלי.
התרגשתי מאנשים בני 60 שלא מזמן ישבו מולי מוטרדים מאוד,
שישבו מולי בחוסר וודאות מוחלט לגבי העתיד הכלכלי שלהם.
והנה היום, אחרי תהליך קצר שעשינו יחד – יש להם תחושת הקלה מאוד מאוד גדולה
והם סוף סוף יכולים לראות את התמונה השלמה, שהיא למרבה השמחה, לגמרי מעודדת.
האמת,
כל החכמה היא לדעת מה בדיוק צריך לברר, לדעת מה בדיוק מגיע לכם, לדעת איך לדרוש את זה
וגם- לדעת איך אפשר לשפר במידה והתמונה פחות מעודדת.
הנה הסיפור המלא עם כל הטיפים שלי להתנהלות נכונה, שתעזור לכם להשיג (מלבד רווחה כלכלית) את הדבר הכי הכי חשוב- שקט נפשי..
בני הזוג פנו אלי אחרי שקראו כמה מאמרים שלי באתר, והחליטו שהם חייבים לעשות מעשה כדי להפיג את החששות ולהרגיע את הדאגות – לברר את התמונה הפיננסית המלאה שלהם היום ובגיל פרישה.
בפגישה הראשונה שלנו הכרתי זוג מקסים בני 60, הבעל עובד והאישה נמצאת באובדן כושר מזה 3 שנים ומקבלת פיצוי זמני לנכות ולאובדן כושר עבודה, בגובה של כ 9,000 ₪ מקרן הפנסיה ותוכנית הביטוח שלה (זמני- עד גיל 65 או עד שתהיה כשירה לחזור לעבוד).
מאיסוף נתוני הפוליסה שלה, מצאנו שהיא זכאית לקצבה חודשית מקרן הפנסיה החדשה שלה בגובה של כ 3,500 ₪ החל מגיל 62.
אלא שבהתייחס ליתר הנתונים שלה, היה ברור שזה לא הכל,
שיש עוד כספים שצריך למצוא – כי נתוני ההעסקה שלה כללו עבודה של שנים ארוכות כאחות, במספר בתי חולים.
שלחתי אותה לבירורים במנהל הגמלאות של משרד האוצר ובקרנות הפנסיה הוותיקות.
ואכן, מתוך הבירורים נוספו לנו נתונים חשובים:
>> קיימת קצבה חודשית נוספת מקרן מבטחים הוותיקה, בגובה של כ 2,000 ₪ שאותה היא זכאית לקבל בגיל 62
>> וקצבה נוספת מאוצר המדינה בגובה של כ 2,500 ₪ שאותה היא זכאית לקבל בגיל 67.
כלומר, בסיכום כללי:
9,000 ₪ פיצוי נכות ואובדן כושר באופן זמני ועד מקסימום גיל 65.
פנסיה קבועה בגובה 5,500 ₪ החל מגיל 62.
פנסיה קבועה בגובה 2,500 ₪ החל מגיל 67.
אלא, שכאן זה לא נגמר.
מכיוון שהיא בנכות תעסוקתית כבר 3 שנים, היא לא תצטרך להמתין לפנסיה התקציבית מאוצר המדינה , אלא שהיא זכאית לה מיום שהפכה לנכה ולכן תבענו עבורה את הכספים רטרואקטיבית.
זה אומר תוספת של 90,000 ₪ חד פעמיים עבור קצבאות ל – 3 השנים האחרונות.
תסכימו איתי שזה סכום לא מבוטל ומאוד משמח.
אבל, והכי הכי חשוב – פתאום התבהרה תמונה שבה יש הכנסה , בגובה שיאפשר להם לחיות ברווחה כלכלית, ברמת החיים שאליה הם רגילים ושבאמת מגיעה להם אחרי שנות עבודה ארוכות ורבות.
אז מה תיקחו מכאן ?
>> לעולם אל תניחו שאתם יודעים הכל לגבי הכספים שלכם. בירור מעמיק הוא בגדר חובה.
זה יכול לעשות לכם הרבה מאוד הבדל.
>> אל תוותרו על הזכויות שלכם, בדקו מה מגיע לכם ולימדו כיצד לממש אותן.
>> דאגות וחששות לקראת גיל פרישה הן לגיטימיות ולגמרי מובנות, אבל לא כדאי להישאר
איתן. פשוט כי אפשר לפתור את ענני אי הוודאות בקלות רבה יותר ממה שאתם חושבים.
>> אל תוותרו על ליווי של בעל מקצוע מומחה בתחומו. כן, זה יעלה לכם כסף, אבל הכסף
הזה שווה לכם כל כך הרבה, לא רק כלכלית, אלא גם ובעיקר נפשית ורגשית.
צרו עימי קשר ונדבר 🙂
עדנה
