מיסוי בפרישה הוא תחום מורכב הדורש הבנה מעמיקה בחוקי המיסוי הייחודיים ובסוגי הכספים העומדים לרשותנו למשיכה, עם צאתנו לפנסיה.
כספים שנמשוך ללא תכנון מס נכון וחכם, עלולים לחייב אותנו בתשלום מס בסכומי כסף גבוהים מאוד, שיכולים להגיע לעשרות ולעיתים גם למאות אלפי ש"ח.
אין שום סיבה שתוותרו על הכספים האלה, עבדתם קשה מאוד כדי להרוויח אותם.

כאן נכנסים לתמונה, מטעם הפורש, מתכנני הפרישה.

מה זה מתכננ.ת פרישה?

מתכנני פרישה הם בעלי מקצוע מומחים בתחום הפנסיוני, אשר עברו הכשרה ייחודית במטרה לטפל בפורשים ולאפשר להם למשוך את כספי הפרישה שלהם במינימום מס, לתכנן את תזרים המזומנים שלהם כך שיתאים למטרות וליעדים שלהם ולפרוש ברווחה כלכלית.

המתכננים מעודכנים בחוקי המס, בסוגי הקופות ובאפשרויות העומדות בפני הפורש ביחס לתמונת הנכסים והכספים שלו, אל מול הצרכים והיעדים שלו.
מתוך כך, הם בודקים איתו ועבורו אלטרנטיבות ובוחרים יחד את זו הטובה ביותר אישית, משפחתית וכלכלית.

תוכנית הפרישה היא תוכנית מותאמת אישית, הלוקחת בחשבון את כלל הכספים הפנסיוניים והפיננסיים, ביחס לצרכי המחייה, המטרות והחלומות שלהם, עכשיו ובעתיד.
המתכננ.ת מלווה את הפורשים החל משלב מיפוי הנתונים כולם, דרך הגדרת מטרות ודרכי פעולה הגשת טפסים ותביעות למוסדות השונים (מס הכנסה, ביטוח לאומי) ולקופות הפנסיוניות ועד למשיכת כספי הפרישה בהתאמה לצורך ובמינימום מס.

יתרונות הליווי של מתכננ.ת פרישה

1. הליווי מאפשר לכם להשתמש בכספים לטובת המטרות אותן אתם רוצים להשיג בפרישה ולאורך שנים קדימה.
2. שקט נפשי, ידיעה ברורה לגבי הכספים שלכם ורווחה כלכלית.
3. תשלום מס מינימלי על הפנסיה ומכאן, נטו גבוה יותר.
4. חסכון בכאב ראש בירוקרטי ובהתנהלות מול רשויות המס והקופות השונות.

אילו סוגיות עולות בתהליך תכנון פרישה?

כל פורש או פורשת מגיעים עם היסטוריה תעסוקתית אחרת, סוגי כספים וקופות שונים, צבירות שונות, צרכים שונים, התלבטויות שונות ביחס להמשך עבודה, או לסוגיות משפחתיות, בריאותיות, כלכליות ועוד.
את כל אלה לוקח מתכנן הפרישה בחשבון, כאשר הוא בונה עבורכם תוכנית פרישה.
מדובר בסוגיות שלא תמיד ניתן לפתור אותן לבד ולפעמים הרבה מאוד כסף מונח על הכף, כך שכל טעות עלולה להיות יקרה וכואבת ולעיתים אף בלתי ניתנת לתיקון.

מה חשוב לדעת על תהליך תכנון פרישה עם מתכננ.ת פיננסי.ת? :

1.לקראת התהליך תתבקשו לתת למתכננ.ת גישה למסלקה הפנסיונית שלכם ולהעביר מסמכים רלוונטים שיש ברשותכם- לטובת ומיפוי כלל הנתונים הפנסיונים והפיננסיים שלכם.
2.אחד השלבים המשמעותיים בתהליך, הוא הגדרת המטרות, הצרכים והחלומות שלכם. בניית התוכנית למשיכת הכספים שלכם היא אישית ומותאמת אליכם.
3. במעמד מילוי הטפסים לקבלת פטורים (קיבוע זכויות) חשוב מאוד לשים לב מה מבקשים, כדי לא לעשות טעויות בלתי הפיכות. זו הסיבה שמומלץ בחום להיעזר בבעל.ת מקצוע.
4. פטורים, הטבות וכספים שמגיעים לכם- יש לתבוע באופן פעיל מהרשויות. מתכננ.ת פרישה יודעים בדיוק מה מגיע לכם ואיך לממש את כל הזכויות והפטורים, בלי לפספס ובלי לשלם כספים מיותרים.
5. אופיו והיקפו של התהליך תלוי בהיקף, אופי ומכלול הקופות והקרנות שצברתם ובסוגיות שאתם מביאים עימכם.

איך לבחור מתכננת פרישה?

• ודאו כי מדובר בבעלי מקצוע מוסמכים, אשר עברו הכשרה ייחודית בתחום.
• בקשו ממתכנן או מתכננת הפרישה אליהם פניתם, המלצות ועדויות של לקוחות שכבר
  עשו עימם תהליכים.
• בידקו את הרקע המקצועי של איש או אשת המקצוע, איתם אתם רוצים לעבוד, דרך
  פרסומים, הרצאות ומאמרים שלהם, אתר אינטרנט, עמוד הפייסבוק וכו'.
• חיבור אישי. נושא הפרישה הוא נושא מורכב גם בפן הרגשי ולכן, חשוב מאוד שתהיה לכם כימיה עם בעלי המקצוע המלווים אתכם.

בהצלחה ופרישה נעימה!
עדנה כהן CFP.
מתכננת פרישה, מתכננת פיננסית, יועצת מס.